保险投资及保险代理
未雨绸缪，一份保险为您美好的明天提供了全面的保障， 天瑞金融具有专业人才为您量身定做最适合您的保险计划。
关于人寿保险，可以参考维基百科关于人寿保险的的介绍。
加拿大的人寿保险：人寿保险种类：
终身人寿保险：Whole Life又分为为分红型保险Participating Insurance 和 非分红型保险 Non Participating Insurance。
分红型保险，是将保险费分为两部分，保险成本部分和投资部分，投资部分由保险公司统一经营，并将所得以红利形式返还给投资人。投资免税增长，因此分红型保险除了具有终身保险的保证外， 还能分享保险公司经营所得。另外，保障本金，投资回报率相对稳定，加上税务上延税，避税的优势，其收益一般会高于其它非注册投资账户的储蓄，投资基金
关于人寿保险，可以参考维基百科关于人寿保险的的介绍。
加拿大的人寿保险：人寿保险种类：
- Term – flexible and affordable protection providing coverage for a specified period
- Whole life – guaranteed, reliable, permanent protection that builds cash value over time
- Universal life – permanent protection with tax-advantaged investment growth
终身人寿保险：Whole Life又分为为分红型保险Participating Insurance 和 非分红型保险 Non Participating Insurance。
分红型保险，是将保险费分为两部分，保险成本部分和投资部分，投资部分由保险公司统一经营，并将所得以红利形式返还给投资人。投资免税增长，因此分红型保险除了具有终身保险的保证外， 还能分享保险公司经营所得。另外，保障本金，投资回报率相对稳定，加上税务上延税，避税的优势，其收益一般会高于其它非注册投资账户的储蓄，投资基金
健康保险：Helps protect your income, investments and lifestyle if you are injured or ill. Manulife options include:
- Disability insurance – monthly benefit providing income protection if you’re unable to work due to injury or illness
- Critical illness insurance – lump sum benefit if you’re diagnosed with a covered critical illness (provided after a standard waiting period)
- Long term care insurance – helps pay for long term care and services to protect your retirement savings and investments
- Individual Health and Dental Insurance - can help you cover routine and unexpected health care expenses not covered by the Government health Insurance Plan.
旅游保险:
1）非加籍人士来加拿大旅游，探亲，生意考察等的旅游保险
2）加拿大籍人士出国旅游，探亲，生意考察等的保险
1）非加籍人士来加拿大旅游，探亲，生意考察等的旅游保险
2）加拿大籍人士出国旅游，探亲，生意考察等的保险
汽车房产保险：
TR Financial Service Inc 拥有加拿大以下几家大型保险公司的代理资格。 包括：
宏利金融：Mannual Life， 开始于1887年的宏利金融是加拿大最大的保险公司。业务遍及全球， 包括重大疾病及伤残保险， 分红型保险， 团体及个人旅游保险，基金投资，银行业务。
加拿大人寿：Canada Life，加拿大国内最早的保险公司，成立于1847年。以投资稳健著称。业务范围涵盖重大疾病及伤残保险，分红型保险，基金投资等
永明金融：Sunlife Financial，成立于1865年，是加拿大第三大保险公司。
国联人寿：Industrial Alliance，国联人寿早年发源于魁北克，同样具有一百多年的历史，是加拿大第四大保险公司
保义人寿：Equitable Life， 保义人寿是加拿大最大的未上市保險公司，至今仍采用会员制运营方式。
加拿大人寿：Canada Life，加拿大国内最早的保险公司，成立于1847年。以投资稳健著称。业务范围涵盖重大疾病及伤残保险，分红型保险，基金投资等
永明金融：Sunlife Financial，成立于1865年，是加拿大第三大保险公司。
国联人寿：Industrial Alliance，国联人寿早年发源于魁北克，同样具有一百多年的历史，是加拿大第四大保险公司
保义人寿：Equitable Life， 保义人寿是加拿大最大的未上市保險公司，至今仍采用会员制运营方式。
如果问您什么是您最大的财富？答案肯定不一，有的人会说房子，有人会说存款。其实我们的健康才是我们最大的财富，没有了健康，一切都没了意义。
让我们看一组加拿大的权威数据吧：
• 每2.2名男士中的一人，每2.5名女士中的一人在有生之年将会患上癌症
• 每2名男士的一人，每3名女士中的一人在有生之年将会罹患心脏病
• 每四个加拿大人中就有一人，在有生之年将会患上某种心脏疾病，每7分钟就有一人心脏病发作
• 每二十人中就有一人有中风的危险，每年有五万名加拿大人患上中风，每10分钟就会有一人中风
（资料来源：Canadian Cancer Society, Heart and Stroke Foundation of Canada）
这绝对不是危言耸听，由于生活的压力，大量化学品的使用和环境的污染等问题，现代人患重大疾病的概率越来越高，并且患者越来越年轻。不要总觉得重疾和自己无关，请您看看您的朋友亲戚里面，不幸患病的例子并不在少数。也许您会奇怪，在加拿大不是有医疗保险吗？住院，看病都不要钱，为什么我还要这重大疾病保险呢？让我们来仔细了解一下吧！
我们知道，在加拿大，一旦发生重病，政府的医疗健康保险为医疗费用和住院药费提供了基本保障。但是许多和重大疾病相关的开销很多人并不清楚。例如政府健康保险尚未包括的新药费用，中药费用，处方药费，护理费用以及寻求加拿大境外的医疗专家治疗的费用。假如不幸患有某种癌症在接受治疗时，有种特效新药对您的疾病康复很有效，可以大大提高您的存活率，但这种药不在省政府的医疗保险内，需要自己掏腰包，您用还是不用？并且，省政府医疗保险并不包括处方药费用。现在的疾病患者越来越年轻化，万一被诊断患上了重大疾病，昂贵的药费将会是家庭的一笔不小的开支，对康复治疗中的 任何人都会构成不小的精神压力。再者说，重病可以导致家庭收入的失去和减少，家庭开支的增加，这也是必须考虑的问题。
还有一个不容忽视的因素，那就是加拿大医疗体系的效率比较低，医疗设施紧张和医生缺乏人所共知，许多手术必须排队等候。因为治病的时机非常重要，特别是癌症等重大疾病，所以许多加拿大患者来不及等待，选择到美国或其他国家治病，而我们中国人则选择了回中国治病。
重大疾病保险: Critical Illness Insurance 简称 CI，这是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当受保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病(如癌症、突发性心脏病、心脏搭桥手术、中风、多发性硬化、细菌性脑膜炎，良性脑肿瘤、瘫痪、肾衰竭、老年痴呆、帕金森、严重烧伤、失明、失聪、主要器官移植等二十几种受保疾病)，并度过存活等候期，通常是30天，即可获得等同于保额的免税现金赔偿。您可以用这笔一次性的赔付金做为收入的替代，支付权在您手上，您可以用来做任何开支。例如：到各地寻找最佳医疗护理；聘请护士或者护理人员到家中为您提供协助；缴付房屋按揭；支付昂贵的药费；支付与孩子有关的费用；保护您的退休资金；作为减轻工作量之用，以帮助恢复身体健康。
重病保险的产品中有很多种类，当然您可以选择可退保费的重病保险，有病保，无病退保费。只是用利息购买一份保障，何乐而不为呢？
也有人觉得已经买了人寿保险，就没必要买大病保险了。其实这两种保险并不矛盾，并且互为补充。人寿保险主要侧重生命风险的保障以及资产的免税传承。当然也有些产品具有财富积累的功能。在可以财富积累的人寿保险产品中，前期的现金价值都较低。必须承认，人寿保险在现金价值较低的年份是不可以替代重病保险的。反而重病保险起到保护投资性的人寿保险的作用。
生命无常，没有人希望灾难降临到自己身上。富人和穷人其实就是一场大病的距离。对于我们普通人来说，正如Barnard医生所说：重病保险能在您最急需时为您提供财政帮助，您对它的需要，不只是因为生命受到威胁，而更在于我们要更好地活下去。
让我们看一组加拿大的权威数据吧：
• 每2.2名男士中的一人，每2.5名女士中的一人在有生之年将会患上癌症
• 每2名男士的一人，每3名女士中的一人在有生之年将会罹患心脏病
• 每四个加拿大人中就有一人，在有生之年将会患上某种心脏疾病，每7分钟就有一人心脏病发作
• 每二十人中就有一人有中风的危险，每年有五万名加拿大人患上中风，每10分钟就会有一人中风
（资料来源：Canadian Cancer Society, Heart and Stroke Foundation of Canada）
这绝对不是危言耸听，由于生活的压力，大量化学品的使用和环境的污染等问题，现代人患重大疾病的概率越来越高，并且患者越来越年轻。不要总觉得重疾和自己无关，请您看看您的朋友亲戚里面，不幸患病的例子并不在少数。也许您会奇怪，在加拿大不是有医疗保险吗？住院，看病都不要钱，为什么我还要这重大疾病保险呢？让我们来仔细了解一下吧！
我们知道，在加拿大，一旦发生重病，政府的医疗健康保险为医疗费用和住院药费提供了基本保障。但是许多和重大疾病相关的开销很多人并不清楚。例如政府健康保险尚未包括的新药费用，中药费用，处方药费，护理费用以及寻求加拿大境外的医疗专家治疗的费用。假如不幸患有某种癌症在接受治疗时，有种特效新药对您的疾病康复很有效，可以大大提高您的存活率，但这种药不在省政府的医疗保险内，需要自己掏腰包，您用还是不用？并且，省政府医疗保险并不包括处方药费用。现在的疾病患者越来越年轻化，万一被诊断患上了重大疾病，昂贵的药费将会是家庭的一笔不小的开支，对康复治疗中的 任何人都会构成不小的精神压力。再者说，重病可以导致家庭收入的失去和减少，家庭开支的增加，这也是必须考虑的问题。
还有一个不容忽视的因素，那就是加拿大医疗体系的效率比较低，医疗设施紧张和医生缺乏人所共知，许多手术必须排队等候。因为治病的时机非常重要，特别是癌症等重大疾病，所以许多加拿大患者来不及等待，选择到美国或其他国家治病，而我们中国人则选择了回中国治病。
重大疾病保险: Critical Illness Insurance 简称 CI，这是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当受保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病(如癌症、突发性心脏病、心脏搭桥手术、中风、多发性硬化、细菌性脑膜炎，良性脑肿瘤、瘫痪、肾衰竭、老年痴呆、帕金森、严重烧伤、失明、失聪、主要器官移植等二十几种受保疾病)，并度过存活等候期，通常是30天，即可获得等同于保额的免税现金赔偿。您可以用这笔一次性的赔付金做为收入的替代，支付权在您手上，您可以用来做任何开支。例如：到各地寻找最佳医疗护理；聘请护士或者护理人员到家中为您提供协助；缴付房屋按揭；支付昂贵的药费；支付与孩子有关的费用；保护您的退休资金；作为减轻工作量之用，以帮助恢复身体健康。
重病保险的产品中有很多种类，当然您可以选择可退保费的重病保险，有病保，无病退保费。只是用利息购买一份保障，何乐而不为呢？
也有人觉得已经买了人寿保险，就没必要买大病保险了。其实这两种保险并不矛盾，并且互为补充。人寿保险主要侧重生命风险的保障以及资产的免税传承。当然也有些产品具有财富积累的功能。在可以财富积累的人寿保险产品中，前期的现金价值都较低。必须承认，人寿保险在现金价值较低的年份是不可以替代重病保险的。反而重病保险起到保护投资性的人寿保险的作用。
生命无常，没有人希望灾难降临到自己身上。富人和穷人其实就是一场大病的距离。对于我们普通人来说，正如Barnard医生所说：重病保险能在您最急需时为您提供财政帮助，您对它的需要，不只是因为生命受到威胁，而更在于我们要更好地活下去。
在加拿大生活了一段时间的人都知道，这“万税之国”的称号绝对不是吹出来的。根据FRASER INSTITUTE的报告， 加拿大今年的“Tax Freedom Day”是6月10日。换句话说，就是加拿大平均每个家庭在6月10日以后才算是为自己工作。 6月10日以前的收入都用来缴纳联邦税，省税及市政税。如此高的税务负担，不由得不让人们考虑如何在法律许可的范围内减轻税赋，让自己辛辛苦苦创造的财富有效地保留和传承下去。
加拿大政府也意识到了这个问题，所以在人寿保险方面给予了诸多税务优惠。具体而言，所有加拿大居民持有的人寿保险单在最终赔付时都是免税的。但是，人寿保险享受的优惠并不仅限于此。
我们都知道在加拿大进行投资时，无论是存款或者其它投资产生的利润，收益需要根据不同的产品缴纳不同的税。而具有现金值的保险单，里面现金的增长是免税的。年复一年，免税复利增长的效果是其它投资无法比拟的。只要现金值留在保单里，就不需要交税。
大部份的人寿保险准许保单持有人在有需要时提取现金；但您必须注意被提出的部份是须征税的。因此，您需要选择一个适当的时机去动用保单内的现金。例如，在您退休后，收入来源及入息税率会相继减少，这时动用保单内的现金，便不会太过加重税务负担。假如您还没退休，就较适宜将保单内的现金留待日后再用，这样就有延税的好处。
假如您真的要动用保单内的现金，有一种方法是可免税的。您可将保单价值去银行或财务公司作抵押贷款；这样，您就可在免税的情况下享有现金周转。
我们辛苦一生所创造的财富并不一定会如我们所愿传承给我们的受益人。在加拿大虽然没有遗产税的，但是需要进行遗产认证及报最后一次税。您所有的财产在去世时相当于以当天的市价售出。在您主要居所以外所有投资及物业的资产升值，例如股票、土地、建筑物等等，在您逝世后，指定的继承人必须先付清资产增值税，才可顺利将资产物业过户。假如继承人是您的配偶、未成年子女，或成年但因残疾需要照顾的子女，他们就不必支付资产增值税。一旦您的配偶继承了您所拥有的资产物业，税务责任会在他/她逝世后重新生效。整项认证程序所需的费用将会是遗产的某个百分比。认证时，您的遗产将被冻结， 而且认证过程需时甚久，因此继承人在这个遗产认证过程中可能会遇到现金短缺的问题。
您可利用购买人寿保险来解决资产增值税及遗产认证过程出现的现金短缺问题，因为保险赔偿是无需经过遗嘱认证程序，而直接免税交到受益人手中，通常一个星期左右支票就可以到手。
在加拿大，死亡和税是任何人都不能逃脱的两件事。不过，没有人会心甘情愿让税务局将自己辛辛苦苦打拼而来的财富分走。提前做好财务规划及遗产规划，利用好税务优惠，让财富世代相传，人寿保险是必不可少的保障和投资手段！
如果您在人寿保险方面有任何疑问，欢迎您与天瑞金融的专业理财顾问联系，我们会在保证您个人隐私的前提下为您提供个性化解决方案
加拿大政府也意识到了这个问题，所以在人寿保险方面给予了诸多税务优惠。具体而言，所有加拿大居民持有的人寿保险单在最终赔付时都是免税的。但是，人寿保险享受的优惠并不仅限于此。
我们都知道在加拿大进行投资时，无论是存款或者其它投资产生的利润，收益需要根据不同的产品缴纳不同的税。而具有现金值的保险单，里面现金的增长是免税的。年复一年，免税复利增长的效果是其它投资无法比拟的。只要现金值留在保单里，就不需要交税。
大部份的人寿保险准许保单持有人在有需要时提取现金；但您必须注意被提出的部份是须征税的。因此，您需要选择一个适当的时机去动用保单内的现金。例如，在您退休后，收入来源及入息税率会相继减少，这时动用保单内的现金，便不会太过加重税务负担。假如您还没退休，就较适宜将保单内的现金留待日后再用，这样就有延税的好处。
假如您真的要动用保单内的现金，有一种方法是可免税的。您可将保单价值去银行或财务公司作抵押贷款；这样，您就可在免税的情况下享有现金周转。
我们辛苦一生所创造的财富并不一定会如我们所愿传承给我们的受益人。在加拿大虽然没有遗产税的，但是需要进行遗产认证及报最后一次税。您所有的财产在去世时相当于以当天的市价售出。在您主要居所以外所有投资及物业的资产升值，例如股票、土地、建筑物等等，在您逝世后，指定的继承人必须先付清资产增值税，才可顺利将资产物业过户。假如继承人是您的配偶、未成年子女，或成年但因残疾需要照顾的子女，他们就不必支付资产增值税。一旦您的配偶继承了您所拥有的资产物业，税务责任会在他/她逝世后重新生效。整项认证程序所需的费用将会是遗产的某个百分比。认证时，您的遗产将被冻结， 而且认证过程需时甚久，因此继承人在这个遗产认证过程中可能会遇到现金短缺的问题。
您可利用购买人寿保险来解决资产增值税及遗产认证过程出现的现金短缺问题，因为保险赔偿是无需经过遗嘱认证程序，而直接免税交到受益人手中，通常一个星期左右支票就可以到手。
在加拿大，死亡和税是任何人都不能逃脱的两件事。不过，没有人会心甘情愿让税务局将自己辛辛苦苦打拼而来的财富分走。提前做好财务规划及遗产规划，利用好税务优惠，让财富世代相传，人寿保险是必不可少的保障和投资手段！
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